Kimlik doğrulama ve suç gelirlerinin önlenmesi politikamız
KYC ve AML süreçleri, yasal bir zorunluluk olduğu kadar hesabınızı koruyan ilk savunma hattıdır. Bu sayfada kimlik doğrulamanın neden gerekli olduğunu, hangi belgelerin istendiğini ve sürecin nasıl işlediğini 15 başlıkta anlattık.
1. Giriş
Bu politika, Rehinleşim platformunda uygulanan Müşteri Tanıma (KYC), Suç Gelirlerinin Önlenmesi (AML) ve gerekli hâllerde Terörizmin Finansmanının Önlenmesi (CFT) süreçlerini açıklar. Amaç, platformun yasadışı faaliyetlere araç olmasını engellemek, hesapların gerçek sahiplerine ait olduğunu doğrulamak ve düzenleyici gerekliliklere uygun kayıt tutmaktır. Doğrulama süreçleri, hesabın açılışından itibaren ve gerek görülen durumlarda sürekli olarak yürütülür.
2. KYC nedir?
KYC (Know Your Customer), bir kullanıcının kimliğini ve bildirdiği bilgilerin doğru olduğunu doğrulama sürecidir. Kayıt sırasında verdiğiniz ad, e-posta ve telefon bilgileri hesabın ilk katmanını oluşturur; yatırım yapmadan önce kimlik ve adres bilgileriniz belgelerle desteklenir. KYC sayesinde hesabınızın sizden başkası tarafından kullanılması engellenir ve işlemlerinizin size ait olduğu kayıt altına alınır.
3. AML / PLD nedir?
AML (Anti-Money Laundering) veya Türkçe adıyla PLD, suç kaynaklı gelirlerin meşru görünüme kavuşturulma girişimlerini önlemeye yönelik önlem ve süreçler bütünüdür. Bu kapsamda müşteri risk değerlendirmesi yapılır, işlemler belirli ölçütlerle izlenir ve şüpheli hareketler ilgili süreçlere göre değerlendirilir. PLD programı, iç politika, eğitim, kayıt tutma ve bildirim yükümlülüklerinden oluşur.
4. Kimlik doğrulama neden gerekli?
Doğrulamanın üç amacı vardır: hesap ele geçirme ve kimlik hırsızlığı girişimlerini önlemek, platformun yasadışı faaliyetlere kullanılmasını engellemek ve Türkiye'de geçerli ilgili mevzuat gerekliliklerine uymak. Doğrulama, sizin adınıza başkasının işlem yapmasını da, sizin bilgilerinizle üçüncü kişilerin hesap açmasını da zorlaştırır. Kısacası bu süreç, önce sizin güvenliğiniz için vardır.
5. Gerekli belgeler
Kimlik doğrulaması için geçerli bir kimlik belgesi (kimlik kartı, pasaport veya sürücü belgesi) istenir; belge güncel, okunabilir ve tam sayfa olmalıdır. Adres doğrulaması, son üç ay içinde düzenlenmiş ve adınıza olan bir fatura ya da resmî yazışma ile yapılır. Gerek görülen durumlarda canlı çekim (selfie) veya benzeri etkinlik kontrolü uygulanabilir; bu durumda size adım adım yönlendirme yapılır. Şirketimizin kullanmadığı belge türlerini istemeyiz; süreç boyunca yalnızca burada sayılan belgeler talep edilir.
6. Doğrulama süreci nasıl işler?
Süreç beş adımda ilerler. Bir, kayıt formunu doldurursunuz ve temel bilgilerinizi verirsiniz. İki, panel üzerinden kimlik ve gerekliyse adres belgelerinizi yüklersiniz. Üç, belgeler otomatik sistemlerle biçim ve tutarlılık yönünden denetlenir. Dört, otomatik kontrolün yetersiz kaldığı veya uyum ekibinin ek inceleme gerektirdiği durumlarda belgeler elle incelenir. Beş, sonuç e-posta ile bildirilir ve onaylanan hesapta işlem kısıtlamaları kaldırılır.
7. Ek inceleme (EDD)
Belirli durumlarda geliştirilmiş müşteri incelemesi (Enhanced Due Diligence) uygulanır: işlem profilinin beyan edilen bilgilerle uyumsuz görünmesi, yüksek risk sınıfına giren ülkelerle bağlantı, kaynağı açıklanamayan tutarlar veya belgelerde tutarsızlık bulunması. Ek incelemede fon kaynağını destekleyen ek belge ve bilgi istenebilir. Bu incelemeler, tüm kullanıcılara değil yalnızca tetikleyen koşullara uygulanır.
8. Doğrulama süreleri
Standart kimlik incelemesi genellikle birkaç saat ile bir iş günü arasında tamamlanır. Elle inceleme gerektiren durumlarda süre, talebin karmaşıklığına ve ek belge beklenip beklenmediğine göre uzayabilir; bu durumda size eksiklerin net listesi iletilir. Beklenen süreyi aşan bir başvurunuz varsa [email protected] adresinden başvuru bilgisiyle yazabilirsiniz.
9. Ret veya askıya alma nedenleri
Doğrulama, belgenin geçersiz veya süresi dolmuş olması, okunamayan görüntüler, kimlik ve form bilgilerinin uyuşmaması, belgede müdahale izi bulunması ya da istenen ek bilginin makul süre içinde verilmemesi hâlinde reddedilebilir veya askıya alınabilir. Ayrıca yaptırım listeleriyle eşleşme veya şüpheli işlem bildirimleri de askıya alma nedenidir. Ret bildiriminde gerekçe kategorisi belirtilir; belge hatası kaynaklı retlerde başvuruyu düzelterek yenileyebilirsiniz.
10. İşlem izleme
Onaylanmış hesaplarda da işlemler, risk ölçütlerine göre izlenmeye devam eder: beklenmedik büyüklükte yatırım ve çekimler, alışılmadık işlem deseni veya hesaplar arası olağan dışı aktarımlar işaretlenebilir. Şüpheli hareket değerlendirilirken hesabınızda geçici kısıtlamalar uygulanabilir; değerlendirme sonucunda kısıtlama ya kaldırılır ya da size gerekçesiyle bildirilir. Bu izleme, yasal yükümlülüklerimizin bir parçasıdır.
11. Kullanıcının sorumluluğu
Verdiğiniz bilgilerin doğru, güncel ve gerçek olması sizin sorumluluğunuzdadır. Gerçek dışı bilgi vermek, başkasının kimliğiyle başvurmak veya sahte belge kullanmak, hesabın kalıcı olarak kapatılmasına ve varsa yasal süreçlere bildirim yapılmasına yol açabilir. Kimlik, adres veya iletişim bilgileriniz değiştiğinde panelinizden güncellemeniz ve gerekliyse yeni belge yüklemeniz beklenir.
12. Veri saklama ve koruma
KYC ve AML kapsamında toplanan belgeler ve kayıtlar, ilgili mevzuatta öngörülen süreler boyunca güvenli sistemlerde saklanır; erişim yetkisi yalnızca görev gereği ihtiyaç duyan personelle sınırlıdır. Verilerin işleniş amacı, saklama süreleri ve haklarınız Gizlilik Politikamızda ayrıntılarıyla açıklanmıştır; bu politika, söz konusu sayfanın tamamlayıcısıdır.
13. Veri aktarımı
Doğrulama ve izleme süreçlerinde verileriniz, yalnızca hizmetin yürütülmesi için zorunlu olan alıcılarla paylaşılabilir: kimlik doğrulama hizmet sağlayıcıları, barındırma ve altyapı sağlayıcıları, iştirak şirketleri ve talep hâlinde yetkili düzenleyici kurumlar. Aktarımlar Gizlilik Politikamızdaki esaslar çerçevesinde yapılır; verileriniz hiçbir koşulda pazarlama amacıyla üçüncü taraflara satılmaz.
14. Mevzuat uygunluğu
Rehinleşim, müşteri kabulü, kimlik doğrulama ve şüpheli işlem izleme konularında Türkiye'de geçerli ilgili gerekliliklere uygun biçimde çalışır; uyum yaklaşımızın özeti Lisanslar ve düzenleme sayfasında tablolarla yer alır. Gerekliliklerin değişmesi hâlinde bu politika güncellenir ve güncel sürüm yayımlandığı anda geçerli olur.
15. İletişim ve destek
KYC ve AML süreçleriyle ilgili her soru, belge talebi veya itiraz için [email protected] adresine yazabilirsiniz. Başvurular Pazartesi–Cuma 09:00–17:30 (resmî tatiller hariç) saatleri arasında yanıtlanır; doğrulama dosyanızla ilgili yazışmalarınız kayıt altında tutulur ve aynı yetkili kişi tarafından sürdürülür.